九游J9真人游戏第一品牌打好金融支农支小组合拳

　　九游J9真人游戏第一品牌打好金融支农支小组合拳产业振兴是乡村振兴的基础，而发展农村特色产业，既需要有效结合本地的资源禀赋，让资源价值得以充分实现，又要关注产业收益的合理分配，发展壮大村集体经济，让农民从农业产业发展中受益，做到这一点，并非易事。

　　《金融时报》记者在云南红河州采访时发现，基于当地自然条件，红河州大力发展农村特色产业，并且，积极探索能够让村集体经济、农户、新型经营主体等多方共赢的产业发展模式，尤其是在人民银行红河州分行的积极推动下，红河州做好信用环境建设，促进当地金融机构做好产品及服务创新，打好金融支农支小组合拳，为红河州农村特色产业健康发展注入了充沛的金融活水。

　　“从部队转业时间不长，我自己也缺乏农业方面的经验，边学边干。草坝镇主要产业是水果，蓝莓更是草坝镇的特色产业，种植蓝莓既需要好的技术，还需要足够的资金，如果没有农商银行在公司早期发展阶段就给我们发放，‘622’联农带农模式也实现不了。” 蒙自市振晟农业开发有限公司负责人周吉强对记者感慨地说。周吉强所说的“622”已经成为草坝镇蓝莓产业的一个代名词，而“622”的来由还要从近年来红河州对蓝莓产业加快转型说起。

　　据人民银行红河州分行负责人介绍，红河州气候温润，是全球最适宜种植蓝莓的区域之一，很多经营主体都来到红河州种蓝莓，其中，不乏知名的大企业，如联想佳沃，但是，大多数投资种蓝莓的企业交了地租之外，对于当地村集体经济和农户的收益增加效果并不明显，村集体和农户深度参与产业发展的空间不大，整个产业发展并未形成合力。为此，人民银行红河州分行紧抓打造蒙自市乡村振兴金融创新基地的契机，以蓝莓产业为突破口，配合地方政府出台《蒙自市壮大村集体经济项目扶持实施办法（试行）》《蒙自市壮大村集体经济项目扶持风险补偿金实施办法（试行）》等政策文件，推动地方金融机构支持蒙自市蓝莓龙头企业与蒙自市草坝镇村集体经济结成利益共同体，探索出“622”（蓝莓销售收入按农户60%，村集体公司20%，龙头企业20%分配）联农带农新模式，走出了一条金融、企业、村集体、农户携手培育蓝莓产业的新路子。

　　那么，这个“622”又如何实施呢？在实施过程中的资金瓶颈又是如何突破的？周吉强告诉记者九游J9真人游戏第一品牌，2022年起，蒙自市草坝镇与一家省级重点龙头企业合作开展“孵化家庭农场”实践，该企业负责苗源、技术、销售；14个村委会联合成立村集体经济企业，出资为农户垫购苗木、改造大棚、建设灌溉设施；农户以自有土地、大棚成立家庭农场，负责种植采摘和日常管理，“622”的基本架构就此搭建完毕。

　　据介绍，振晟农业开发有限公司起步之初，公司面临着土地流转、大棚建设、种植技术引进等多方面的资金挑战。由于缺少可供抵押担保的不动产，且公司成立时股东为2个自然人和5个居民委员会，属于村集体经济，许多金融机构对此望而却步，公司的发展一度陷入困境。2023年，人民银行红河州分行积极组织农业银行红河分行、蒙自农商银行与该龙头企业和振晟农业开发有限公司开展融资对接，了解两家公司经营情况及融资需求，量身打造“一企一策”融资方案，为其提供生产经营的流动资金支持。2023年3月24日，农行红河分行向该龙头企业首次授信500万元，用于企业购买苗木、包材、支付工资及运费等。同时，蒙自农商银行向振晟农业开发有限公司提供经营性300万元，用于购买相关配套设施。该行又对草坝镇3500余户农户4亿元，为企业、村集体、农户形成“622”模式提供了良好的金融支持，走出了一条金融助力、农民增收、集体受益、企业发展的共同致富之路。

　　据周吉强介绍，截至目前，振晟农业开发有限公司自有蓝莓种植园400余亩，农产品出口备案基地18000余亩，流转土地1500亩，带动家庭农场80个，初步形成了党建引领公司化、项目化、产业化运作的“三带三强”联农带农机制。

　　如今，蒙自已有越来越多的农户通过“622”模式成长为新型职业农民，“当农民也很骄傲，种地也有盼头”成为他们的一种共识。2023年以来，蒙自市草坝镇新增家庭农场式蓝莓种植户121户，新增种植面积938亩。目前，当地蓝莓销售额已突破5亿元，农民不再以务工者而以“农场主”身份成为产业链价值链重要一环，高原特色农业产业发展日益壮大。

　　农业产业提质增效离不开对新型农业经营主体的培育，金融的赋能是这种培育不可或缺的组成部分。但由于农业生产经营的特殊性，其缺乏有效抵押物，从银行获得存在着明确的“先天不足”，基于此，红河州的金融机构又是如何突破障碍，提升红河州新型农业经营主体的融资便利度呢？

　　在红河州开远天华生物产业有限公司，记者找到了答案。“我们天华生物拥有全国最大的菊花种质资源保留圃，引进、收集当下流行菊花品种2800余个，保留品种3600余个。公司前身始于90年代初，早期在上海发展，2013年改制为民营企业，开始做菊花的鲜切花，2016年我们在云南省红河开远市羊街乡注册了公司，开始发展种植基地，种植亩数560亩，全年销售菊花约3000万枝，全年实现总产值超4000万元。这些年来，我们想从当地银行很难，这个融资障碍近期被打破了，建行开远支行以我们的农用设施做抵押，为我们授信800万元。” 天华生物产业有限公司运营负责人刘敏荣如是说。

　　事实上，针对农业企业因流转土地和地上农用设施无法确权而导致抵押难、担保难、难的老问题，开远市推动试点解决确权问题，可办理农业生产设施所有权登记证，明确城乡产权交易中心为办理抵押登记机构，这也为农业企业通过确权获得银行信贷扫清了障碍。负责对接开远天华生物产业有限公司的建行开远支行的聂贤娴告诉记者，之前，农业企业前期大量投入的大棚、灌溉设施等建在流转土地上，无法确权用于银行融资抵押，为了突破这个难点，建行创新“设施农业贷”，接受农业设施作为抵押物，既包括作物种植大棚等设施，也包括烘干晾晒、分拣包装、仓储保鲜冷链、粪污处置等与生产直接相关的设施。同时，开远市政府积极完善设施农业发展相关配套政策，先行先试，出台了相关政策方案，完善了农村土地流转经营权证、农业生产设施权证的确权颁证、抵押登记等相关规范制度，为建行落地“设施农业”产品提供了有力支持，这也是开远天华生物产业有限公司在开远获得零的突破的来龙去脉。

　　据介绍，建行红河州分行不仅针对农业规模化企业进行产品创新，还充分发挥总行金融科技优势，积极为农业小微企业和个体工商户赋能，引导小微企业客户使用“建行惠懂你”APP、“一部手机云企贷”、建行手机银行、企业网上银行，在线上申贷九游J9真人游戏第一品牌、用款、还款，随借随还，降低财务成本，足不出户享受安全、便捷的7*24小时金融服务。该行丰富信贷产品供给，引入省融资担保为农企办理“善担贷”，解决企业缺乏抵押物的问题；“集体信用贷”“合作社快贷”支持农村集体经济组织产业发展。建行“裕农快贷”系列产品支持农户发展，再细分“裕农快贷”，其中的“云农产业贷”支持核心企业上下游融资需求，“云农振兴贷”以产业分群，支持当地种植养殖行业农户，“农商贷”支持从事农业二三产业的农户，最低年息3.55%，期限最长至5年。2024年1月24日，建行红河分行成功为蒙自市某村经济联合社授信并发放全省首笔集体信用贷42.6万元；建行红河分行自总行“合作社快贷”系统上线后，仅用一天时间就完成资料收集、系统录入、业务审核全流程，成功为蒙自市某水果种植合作社投放114万元。

　　打破红河州新型农业经营主体的融资障碍不只是建行在有所作为，农行红河分行结合红河州高原特色农业产业和“一县一业”特色产业，依托“惠农e贷”产品，创新推出“烟农贷”“枇杷贷”“蔗农贷”“蓝莓贷”等特色农业产业专属产品，今年以来，全行累计投放农户66007笔，投放金额达43.7亿元。近三年，该行累计投放农户35.96万笔、183亿元，为25.6万户农户提供生产经营信贷支持。此外，该行积极延伸金融服务触角，在全州1318个行政村布放360个惠农通服务点及其他电子机具1008台，电子机具行政村覆盖率达96.04%。

　　查尼皮村位于蒙自市芷村镇，是一个汇聚苗、彝、汉3个民族混居的小村寨，如今已发展成为一个集红色旅游、乡村旅游、休闲娱乐旅游于一体的综合性旅游景区。全村户籍人口66户、276人，辖1个自然村、1个村民小组，查尼皮村党支部现有党员17名。2022年1月7日，人民银行红河州分行在查尼皮村建立了全州首家红色示范基地积分信用兑换点，创设“信用换积分、积分换信用”工作模式，同时，把诚信写入村规民约，探索出“信用服务与乡村治理”共治共享新模式。

　　据人民银行红河州分行负责人介绍，红河州开展“党建+信用”示范创建以来，查尼皮村作为第二批创建试点，有效发挥党建引领作用，村两委党员干部、信用带头人、致富带头人发挥“头雁”作用，动员各方参与信用建设，推动金融服务直通乡村，促进基层治理水平进一步提升。截至2024年3月末，查尼皮村农户存在需求66户，累计授信66户，累计授信金额722万元，余额366.96万元,较创建前增长155.36%，用途主要用作农户发展种植养殖，目前不良余额仅为3.8万元。查尼皮村创新建立了云南省首家“信用换积分，积分换信用”兑换点，制定《“信用换积分、积分换信用”活动方案》，用信用积分与优惠挂钩，每20个积分可兑换5个基点利率优惠（最高优惠50个基点），截至3月末，查尼皮村41户农户获得信用积分385分，农户平均利率为4.54%，比创建前降低91个基点。

　　有了查尼皮村的实践，红河州走出了一条党建引领农村信用体系建设、金融赋能脱贫攻坚接续乡村振兴的新路子，并按照“以点带面、稳序推进”的原则，不断扩大“党建+信用”试点范围，促进提高乡村金融服务的接受度、覆盖面和有效性，用信用服务激活乡村发展新动能。截至2024年3月末，全州已累计开展四批次“党建+信用”示范村组试点创建，建设192个示范村组，所有试点累计投放34.39亿元，余额19.51亿元，较创建前新增9.99亿元；获贷户数22305户，较创建前增加8922户；加权平均利率4.58%，较创建前下降193个基点；累计优惠利息4388.51万元；节约金融机构管理成本约585.63万元。

　　记者在采访中发现，“党建+信用”示范村创建工作模式赋予农村基层党组织开展诚信宣传教育、协助金融机构建立村民信用档案和催收不良、联合金融机构创新信用积分制度支持讲信用想干事的农户发展生产等4项职能职责，并在充分协商探讨的前提下由金融机构赋予农村基层党组织农户利率定价建议权、初审权和贷后协管权等3项权益，协调红河州委组织部把试点地区“党建+信用”示范村创建成效纳入对地方党委、政府和基层党组织考核内容，督促农村基层党组织担当作为，示范引领“信用村”“文明新风示范村”“平安村”一体化建设。

　　构建“金融机构+基层党组织+农户”利益联结机制，金融机构与试点地区签订《农村信用体系建设合作共建备忘录》九游J9真人游戏第一品牌，帮助金融机构破解信息收集难题、提高业务效率。同时，金融机构根据试点地区农户信用水平实行分类授信和差异化管理。对基层党组织积极发挥作用、信用建设成效好的试点村给予提升授信额度、简化审批流程、下调利率等优惠政策。此外，建立了完善村组“信用红黑榜”，利用“黑榜”通报失信农户，利用“红榜”公示守信农户，营造“守信激励、失信惩戒”氛围。各县（市）党委组织部将试点地区创建情况纳入到乡（镇）党委、农村基层党组织的工作考核，通过不定期开展“现场+非现场”指导督促，以专题调研、实地调查、推进会、汇报会、交流座谈会等方式现场督导。把创建工作考核结果同时纳入央行评级、综合评价、再支持等多项政策考核中，提高金融机构参与的主动性，充分发挥信用管理作用。